改革者郭树清和银行业的380天

本篇文章4498字，读完约11分钟

“我们正在研究起草理财业务实施细则及相关平稳过渡方案”，“银监会仍将高度重视房地产市场的风险，不能让其滋生泡沫”，“影子银行、信托等领域下一阶段仍需整改”？？在全国人大会议期间，中国银行业监督管理委员会主席、党组书记郭树清在接受有关媒体采访时，抛出了有关中国银行“命运”的重要消息(601988)。

2018年，是郭树清执掌银监会的第二年，也是相关监管部门再次采取“严格监管”包围银行业“市场混乱”的第二年。

我还记得一年前郭树清第一次进入中国银监会时面临的极其复杂的情况。在国际上，美国总统特朗普的加息政策加速了中国的资本外流和汇率波动；在中国，国有企业的高杠杆率和地方政府融资平台的高负债等金融体系充满了明杠杆和暗杠杆，很难确定有多少风险隐藏在水下。解决其中任何一个都会导致很多棘手的问题。面对如此复杂的形势，连曾经有过“七天一新政策”的改革家郭也是一个不小的挑战。

现在，山东省回归金融街(000402，股票咨询)才380多天，郭树清带来的新气象很明显:在查处空非法经营之前，市场混乱治理取得了显著成效，资金变得不切实际的势头得到遏制，银行风险总体可控。

值此郭树清主持银监会工作满一年之际，《国际金融新闻》记者与您一起回顾了他过去的一年，梳理了他的职业履历、观点和成就。

2017年2月，在金融街15号的入口处，传来相机拍照的声音。一辆小巴停在银监会大楼的入口处。时任山东省省长的郭树清慢慢走进银监会大厅。尚福林出去迎接他，一起走进了银监会。

当时，媒体界和金融界都很兴奋。被金融界称为“消防队司令”的郭树清第二次接管了银监会和汇通的金融系统。

然而，这次交接并不像双方握手那么容易，因为当时银行业“市场混乱”的情况频频发生，人们普遍认为郭树清回归北京是“一项重要任务”。

2017年3月2日，首次以银监会主席身份正式出现在国务院办公厅新闻发布会上的郭树清，直接亮出了他的宝剑，痛斥“没有一个完善的监管体系，银行经营不可避免地会导致严重的风险暴露”，有必要筑起一道“栅栏”，加强监管和绩效体系。

因此，第一场火灾从3月底的“3340”专项整治行动开始。

所谓“3340”专项整治行动，是指在整个银行业开展的“三违、三套利、四不当、十乱”检查。其中，“三违”是指违反金融法律、法规和内部规章的行为；“三套利”是指监管套利、空转移套利和相关套利；“四不正当”是指不当创新、不当交易、不当激励和不当收费；“十大混乱”是指股权与对外投资、机构与高管人员、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管与履职、内外勾结以及非法金融活动等十个方面的市场混乱。

在2017年3月底至4月初的短短两周内，针对当时最紧迫的问题，银监会连续发布了7篇文章，从外部监管到内部运作提出了很多要求，涉及服务实体经济、监管处罚、风险防控、弥补监管缺陷等。，并要求银行业按照文件要求进行自查。在这样的沉重打击下，违规经营、套利行为、违法经营和高风险业务得到有效纠正，商业秩序得到恢复，市场秩序趋于有序。

专项整治行动结束后，银监会自我评价为“这是对银行业管理规范的全面梳理和身体检查”，“对中国银行业的发展产生了深远影响”。

数据是最好的证据。据银监会披露，自2017年3月底以来，“3·30-4·40”专项整治行动共查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。

配合自查，郭树清接管银监会后，监管部门的处罚进一步升级。

根据银监会近日披露的数据，2017年银监会共做出行政处罚决定3452项，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元，270名责任人被取消银行业从业资格和高级管理资格一段时间直至终身。

值得一提的是，去年银行监管系统发出了6笔1亿元人民币的罚款，广发银行、邮政储蓄银行和兴业银行等银行遭到枪击。其中，广发银行因惠州分行非法担保“侨兴债务”被罚款7.22亿元，占其2016年净利润的近8%。这也是银行监管系统迄今为止最大的一笔罚款，仅次于去年12月北京银监局向邮政储蓄银行发出的5.21亿元罚款。

“要善于在‘强监督、严监督’的氛围中，依法开展监督工作。”1月24日，银监会官方网站发布文件称，银监会党委书记、主席郭树清主持了23日的党委会议，强调要坚定信心，加大对违法行为的监管力度。

专项整治对银行业混乱有立竿见影的“疗效”。监管部门在2017年下半年升级了一系列“短板”政策文件，旨在建立有效监管的长期机制。

2017年4月，银监会发布了《关于有效弥补监管缺陷、提高监管效率的通知》，主动披露了26个弥补监管制度缺陷的项目，明确了政策方向，引导银行业自发优化业务结构。随后，银监会结合银行业的风险特点，突出问题导向，研究并补充了几个项目，以弥补监管体系的不足。

据记者了解，目前，大部分法规已陆续出台或公开征求意见，“补短处”的效果已经初步显现，并不断发布。

据公开信息显示，2017年，银行业新增贷款比例大幅上升。自2010年以来，商业银行的银行间资产和负债首次收缩。流向实体经济的银行资金增速加快，链条缩短，服务实体经济的质量和效率提高；自2017年下半年以来，同业、资产管理和财富管理等重大跨地区、跨市场、跨机构案例已初步得到遏制。and/きだよ/white金融监管的一些盲点开始有了规则可循。例如，监管system/きだよ/in在信息中介、公共资金存储、校园贷款和慈善信托等领域的点对点贷款被及时填补。

此外，银监会也在积极弥补企业管理中的不足。以去年底发布的《商业银行股权管理暂行办法》为例，该方法的一般原则是通过渗透监管识别股权的最终受益者，使其阳光化，严格监管，消除股权被持有和无形股东的情况。最重要的是要弄清楚谁是最终受益人，无论是关联股东、控股股东还是隐形股东，最终受益人应该承担股东的责任。

"目前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有跟上."郭树清日前在接受《人民日报》独家采访时表示，一些股东甚至将银行视为自己的提款机，随意进行不正当的关联交易和利润转移。少数不法分子通过复杂的结构、虚假的出资、流动的注资和违规行为构建庞大的金融集团，已成为深化金融改革、维护银行体系安全的严重障碍，必须依法严肃处理。

除了银监会主动发文弥补不足外，自郭树清接手银监会一年多以来，银监会还积极与各部门合作，联合发文巩固风险防范体系。

例如，去年11月17日，中国人民银行会同银监会、证监会、保监会和国家外汇局发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，征求公众意见。据银监会相关负责人介绍，在资产管理产品标准的统一监管框架下，银监会正按照《指导意见》的总体原则，同步修订完善银行理财业务监管体系，并提出相应的监管要求，在《指导意见》正式发布后，将作为配套实施细则发布实施。

自2017年以来，银监会非常重视通过监管措施和手段加强银行风险防范的内生机制，无论是治乱还是补缺。与此同时，银行业金融机构合规意识增强，部分银行业金融机构开始积极调整业务模式，提高防范风险的自觉性和主动性。

严格监管与缺点——为什么郭树清在短短一年多的时间里就开创了银行业的新局面？

事实上，回顾郭树清的职业履历，不难看出，这位银行家有着深厚的工作背景和对金融业的睿智思考，对金融业始终有着深刻的理解和清醒的认识，因此在被“勒令应对危机”后，他能够迅速拿出对症下药的措施。

据公开消息，郭树清1956年8月出生于内蒙古。1978年，22岁的他进入南开大学学习哲学。1982年，他进入中国人民大学攻读经济学硕士学位。之后，他成功地获得了中国社会科学院的博士学位，并在于光远的领导下研究了比较社会主义制度。毕业后，郭树清被分配到国家计委，加入了吴敬琏的课题组。郭树清从两位经济学家那里受益匪浅。

1988年，《中国经济体制改革总体设计》完成，郭树清首次亮相。吴敬琏、李剑阁、楼继伟等人被称为“全盘改良派”。这也为他走上改革的前台奠定了基础。

1998年，40岁出头的郭树清被调任贵州省副省长，主管外商投资、旅游和金融。2001年，在贵州呆了两年零九个月的郭树清回到首都，担任中国人民银行副行长、党委委员、国家外汇管理局局长、党委书记，正式进入经济金融领域，开始了他被称为“消防队长”的职业生涯。

2004年，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改革试点，动用450亿美元的国家外汇储备补充资本金。在新基金的支持下，中国银行和中国建设银行的上市计划将相应加快。作为改革的重要配套措施，中央汇金投资有限公司于2003年12月16日注册成为中国银行和中国建设银行的投资者。其董事和监事来自中国人民银行、财政部和国家外汇管理局。郭树清在2004年成为汇金董事长，并成为重大改革的关键人物。

郭树清上任后，就开始进行两家银行的股份制改革:在两家银行的公司治理方面，他解决了国有资本没有具体代表的问题。根据现代公司法的要求，公司设立了董事会和监事会，实现了经理任命制。除了股权董事，两家银行还任命了独立董事。加强内部风险管理，在全球范围内招聘专业人员。在财务状况方面，两家银行的财务状况都有明显改善。此外，两家银行还聘请了国际知名的会计师事务所进行审计。

2005年，49岁的郭树清“空下坠”到建行。郭树清在香港证券交易所成功上市216天，取得了中国金融业改革和发展的重要里程碑式的成就。可以说，六年来，郭树清实现并见证了建行的上市和后续成长。

2011年10月，55岁的郭树清再次被任命为中国证监会新主席。在中国证监会任职的506天里，郭树清主持的证监会集中下发了有关中国资本市场改革的文件，提出了70项制度调整政策，相当于“七天一新政策”，被业内人士称为“郭冯谖”。

也就是说，在此期间，郭树清完成了从经理到监事的角色转换，在维护股东权益、打击违规行为、释放证券市场主体创新活力等方面进行了全方位的改革，并说明了以这500天的任期推进改革速度的最大可能性。

2013年3月，郭树清调任山东省委副书记、代省长。在这里，郭树清也没有改变自己“金融人”的本色，通过“山东黄金改革二十二条”(《关于加快我省金融改革和发展的若干意见》)、《山东省股权交易场所管理暂行办法》、《关于试行现货与期货商品交易市场的意见》等一系列金融改革政策，为山东经济带来了新气象。

2016年8月，山东三年来首次公布金融改革成绩单:金融业增加值从2012年的1936.11亿元增加到2015年的3130.6亿元，增长61.7%。金融业实现地方税收449亿元，占地方税收总额的10.7%。金融业已经成为山东省国民经济的支柱产业。

2017年，62岁的郭树清重返金融业，成为银监会第三任主席。郭树清在繁忙的工作中取得了很大的成绩，从去年上任银监会时承诺要“做好银行业监管工作”到2017年底做出继续“努力开创银行业监管工作新局面”的结论。

展望2018年，有媒体评论称，在郭树清的领导下，中国将继续走持续深入监管、拓展金融泛化的道路，中国金融监管新格局将更加大气稳定。

来源：烟台新闻