郭树清：“拆弹能手”新征程

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2018年3月21日下午，中央组织部负责人在原银监会及原保监会干部出席的会议上宣布，任命原银监会主席郭树清为新成立的中国银行保险监督管理委员会(601988)(以下简称中国银监会)第一任主席。会议同时宣布，将成立五个工作组，研究机构调整和“三定”(固定职能、固定机构、固定人员)方案。

许多知情人士认为，敢于向某些利益集团“亮剑”的郭树清，不仅是最有资格成为中国银监会首任主席的人，也是中国金融监管改革新时代的发起人之一。“监管姓监管，注重定位，不是要把银行业做大做强...这些在纸面上并不令人震惊的言论，正是中国金融监管改革的破冰行动背后的原因。”

中国共产党第十九次全国代表大会把防范和化解重大风险作为打赢全面建设小康社会三大战役的第一仗，金融风险是当前最突出的重大风险之一。《2018年政府工作报告》明确指出，2018年“在预防和化解重大风险方面应取得重大进展”。

郭树清在银监会任职一年以来强大的“拆弹能力”可能是郭树清执掌银监会的核心原因之一。

中国银行业监督管理委员会的新年:依然是“郭

时任中国证监会主席的郭树清在任职期间平均7天发布了一项新政策，被媒体称为“郭冯谖”。

在中国银行业监督管理委员会履行职责的一年里，公众再次看到了熟悉的“国。自2017年3月以来，银监会提出了70项制度调整政策。其中，对银行业金融市场影响最深刻的无疑是银监会发布的四篇论文和银监局发布的四篇论文，由此启动了轰轰烈烈的“3340”风险专项整治。

2017年4月，银监会发布了《关于有效弥补监管缺陷、提高监管效率的通知》，主动披露了26个弥补监管制度缺陷的项目。随后，银监会结合银行业的风险特点，突出问题导向，研究并补充了几个项目，以弥补监管体系的不足。此外，针对银行业的新变化、新情况、新问题，银监会还适时补充了针对特定机构和特定业务的41项规章制度。

这些项目涵盖股权管理、资本补充、流动性风险、抵押品管理、大额风险暴露、理财业务、表外业务、跨金融产品、融资担保、政策性银行监管等方面，重点是规范银行业突出风险和问题。

总体而言，去年以来，“补短板”的重点有七个方面:股权监管、跨行业金融产品、资产管理业务、流动性风险、信用质量、资本监管、信息披露等。

目前，大部分法规已陆续出台或正在公开征求意见，如《商业银行股权管理暂行办法》、《商业银行抵押物管理指引》、《商业银行委托贷款管理办法》等。《商业银行流动性风险管理办法》已经公开征求意见，将在修订完善后适时发布实施。其他法规正在稳步有序地进行。《银行理财业务监督管理办法》也已起草，将适时发布实施，作为新的资产管理条例的配套规定。

一位知情人士告诉记者:“在过去的一年里，银监会的每一项规定对外界来说似乎都很简单，但这背后是郭主席与相关负责人的反复研究和反复测试，甚至是在对外公布的时候。时间点的选择将考虑尽可能减少对市场的负面影响。”

事实证明，在过去的一年里，针对银行业的“庞然大物”，它不仅取得了显著的成绩，而且几乎没有引起市场的大波动。

敢于“亮剑”:2017年，银行业金融机构被罚款29.32亿元

敢“亮剑”敢“打板”，成为2017年郭树清管辖的银行业金融领域的关键词。知情人士坦率地说，“不要说‘撞板’或实施行政处罚，即使你想把它公之于众，你也需要抑制普通人无法想象的压力。郭董事长今年的压力和成就影响深远，不仅仅是在银行业领域。”

银监会的最新要求是，银行业金融机构要把深化整顿银行业市场混乱作为一项常态化的重点工作，边检查边变革。各级监管机构要进行现场检查、监督和监督，依法对违法违规行为进行责任追究和处罚，真正做到执法必严、纪律严明。

事实上，郭树清上任仅几个月就迅速点燃了“三把火”,在空.之前掀起了一场“30-30-40”的整改风暴(即“三违、三套利、四不当、十乱”的检查在整个银行业开展。其中，“三违”是指违反金融法律、法规和内部规章的行为；“三套利”是指监管套利、空转移套利和相关套利；“四不正当”是指不当创新、不当交易、不当激励和不当收费；“十大混乱”是指股权与对外投资、机构与高管人员、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管与履职、内外勾结以及非法金融活动等十个方面的市场混乱。(

银监会的自我评价是:“是对银行业管理规范的全面梳理和身体检查”，“对中国银行业的发展产生了深远的影响”。同时，银行业务发展呈现积极变化，资金多层套汇、盲目杠杆等不规范行为趋同，创新业务持续回归理性，市场竞争更加公平有序，合规责任意识明显增强。从高速增长到高质量发展的转变取得了初步成效，不仅保持了无系统性金融风险的底线，也为实体经济提供了强有力的金融支持。

《中国证券报》记者了解到，2017年，监管部门全年共作出3452项行政处罚决定。其中，处罚机构1877个，罚款29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元，取消270名责任人高级管理人员任职资格(一段时间至终身)。

从“侨兴债”开始，银监会的重罚模式就开始了。广发银行被罚“天价”7.22亿元后，上海浦东发展银行(60万，股票咨询)和邮政储蓄银行被罚“1亿元”。值得注意的是，不仅银行金融机构要承担责任，银行监管体系中的监管不力和失职也是如此。其中，针对上海浦东发展银行成都分行“有组织诈骗案”监管不力的情况，银监会责成四川银监局党委进行深刻反思，吸取教训，严肃追究四川银监局原主要负责人及其他相关责任人的责任，并给予纪律处分。

2018年第一年，银监会明确了2018年整改的22个重点方面:一是公司治理不完善，包括股东与股权、绩效与评价、资质等方面；二是违反宏观调控政策，包括违反信贷政策和房地产行业政策；三是影子银行和跨金融产品的风险，包括四个关键点:银行间业务、理财业务、表外业务和合作业务；第四是侵犯金融消费者权益，主要是不当销售和不当收费直接关系到金融消费者的权益；第五是利益转移，包括向股东转移利益和向相关人员转移利益；六、非法和违法会展业，包括未经批准设立的机构和会展业、非法存贷款业务、非法票据业务、非法掩盖或处置不良资产；七是案例和操作风险，主要列举了一些案例中经常出现的薄弱环节和突出问题，包括人员管理不到位、内控管理不到位、案件调查不到位等；八是行业诚信风险，包括业务运营和信息管理。此外，监督和履行职责的负面清单单独列出。

把握主要矛盾:坚持“监督姓监督”

银监会官方网站此前强调“监管是监管之姓”，重点是防范和应对各种金融风险，而不是做大做强银行业，强调监管履职问责和严肃监管氛围。注重建立长效机制，弥补监管的不足，切实解决造成混乱的体制机制问题。

一些专家认为，我国金融监管的某些领域存在监管定位的偏差，这也成为金融领域滋生混乱、脱离现实、监管套利的原因之一。“银监会的‘监管重点不是扩大和加强银行业’也是监管定位的准确回归。”

另一方面，许多专家认为，近年来，我国金融风险高且频发，其根本原因在于金融业综合经营的发展趋势与金融分业监管体制和机制之间的突出矛盾。未来改革的方向必须是建立适应综合治理发展趋势的现代金融监管体系。分业监管下不同的跨行业投资政策和标准导致金融控股公司、控股公司和地方金融集团迅速扩张，脱离现实、虚拟化趋势加剧。

银监会多名官员向《中国证券报》表示，郭树清履职一年多以来，对保护消费者金融权益给予了前所未有的关注。在刚刚结束的2018年全国人大会议上，郭树清不仅在人民大会堂部长级通道上总结了去年的银行业监管成果，还向公众表示:“如果你听说高回报是有保证的，那你一定要报案！通过资本保全不可能获得高回报。这是欺诈。”

事实上，2017年上任不久的郭树清很少出席中国银行业协会《2016年中国银行业服务改进报告》的新闻发布会。

郭树清当时强调，银行业是服务业，应该有“上菜”的服务精神。银行业应以制度建设为基础，将消费者权益保护纳入工作体系，积极践行公平对待消费者的理念。有必要将消费者权益保护的相关要求纳入公司治理、企业文化和业务发展战略，并通过建立规章制度、改进流程和确保资源投入来履行消费者保护职责。此外，郭树清还明确表示:“打铁难。”银行员工应该培养良好的职业道德，对人民的“钱袋”持乐观态度。监管部门应坚持以风险为基础的监管体系，进一步加强行为监管和职能监管；银行业应进一步加强内部控制管理，完善各项规章制度，弥补制度缺陷。

从这个角度来看，郭树清作为证监会、银监会等部门的“一把手”，无疑是金融监管改革的最佳人选，同时也是防范和化解重大风险的最佳人选。

在许多熟悉郭树清的人眼里，开放的大局观、扎实的经济学基础和独立思考的精神，已成为郭树清把握主要矛盾、直接抓住重点的关键。自1984年以来，郭树清一直写作不断，发表了300多篇研究论文和文章，获得了中国经济界最高奖项——经济科学孙奖。2010年11月20日，以吴敬琏、周小川、郭树清为主要贡献者的“全面改革理论”获得第三届中国经济理论创新奖。获奖的“全面改革理论”是改革开放以来中国经济改革和发展最具代表性的经济理论之一。

2018年初，郭树清在接受《人民日报》专访时明确表示，金融控股公司要清理整顿，高风险银行机构要有序处置。他还认为，深化银行业改革的重点是改善公司治理结构。积极探索中国特色的现代银行制度，将党的领导嵌入公司治理结构。

多次处于危险之中:“炸弹处理专家”开始了新的旅程

回顾他的个人简历，不难发现郭树清的几次岗位“调整”都有相当大的危险:2001年，郭树清先后出任央行副行长和外汇管理局局长。当时，中国刚刚加入世界贸易组织，对外经济发展迅速，国际收支出现巨额顺差。在郭树清的领导下，一系列外汇管理改革迅速推进。

2005年，中国建设银行前行长张恩照受贿案爆发后，郭树清出任该行董事长。随后，花旗集团暂时改变了主意，放弃了建行上市顾问和保荐人的身份，不再履行建行首次上市前购买股票的承诺。郭树清成功领导建行股权分置改革和上市，创造了当时世界上最大的ipo规模纪录。

2011年10月，郭树清在中国证监会任职之初宣布，他对内幕交易“零容忍”。

2013年，郭树清以“省部级官员”的头衔拉开了山东金融改革的帷幕。值得注意的是，保险的覆盖面已经大大增加，政策力度也是前所未有的。

……

必须提及的是，在过去几年中，一些保险机构经历了混乱的公司治理、高风险的激进操作、非法交易和保险欺诈。一年来，保险监管从监管规则、保险产品设计、销售和理赔监管、反保险欺诈等方面进行了梳理和完善，形成了促进保险业健康持续发展的政策和监管体系。

“拆弹专家”郭树清，对于任忠来说，要整顿金融业的混乱局面，遏制金融交叉风险，清理影子银行，引导中国银行业和保险业步入良性轨道，无疑还有很长的路要走。

简历

郭树清，男，1956年8月出生，汉族，内蒙古察友侯旗人，毕业于中国社会科学院研究生院，科学社会主义专业，法学博士。他于1974年8月参加工作，并于1984年4月加入中国共产党。

1974.08内蒙古自治区四子王旗红格尔公社；

1978.03在南开大学哲学系学习哲学；

1982.02中国社会科学院研究生院马克思列宁主义系科学社会主义硕士学位；

1985.02中国社会科学院马克思列宁主义研究所助理研究员(1985.02-1988.07年，中国社会科学院研究生院科学社会主义系在职研究生，获法学博士学位；

1986年3月至1986年6月，他被借调到国务院经济体制改革规划设计办公室；

1986年7月至1987年8月，他去牛津大学进行访问学习)；

1988.09国家计委经济研究中心综合组副组长(副处级)；

1993.04国家经济体制改革委员会综合规划和试点司司长；

1995.09国家经济体制改革委员会宏观调控体系司司长；

1996.02国家经济体制改革委员会党组成员、秘书长、党委副书记；

1998.03国务院经济体制改革办公室党组成员、党委副书记；

1998.07贵州省副省长；

2001.03中国人民银行副行长、党委委员、国家外汇管理局局长、党委书记(2004.03-2004.04期间，中央党校省部级干部培训班甲班学习)；

2005.03中国建设银行董事长兼党委书记、中国信达资产管理有限公司党委书记、中国建设银行投资有限公司党委书记；

2009.01中国建设银行董事长、党委书记、中国信达资产管理公司党委书记；

2010.07中国建设银行董事长兼党委书记；

2011.10中国证监会主席、党组书记；

2013.03中共山东省委副书记、副省长、代省长、省委书记；

2013.06山东省委副书记、省长、省委书记；

2017.02中国银行业监督管理委员会主席、党组书记；

2018.03中国银行保险监督管理委员会主席。

中国共产党第十七届中央委员会候补委员，中国共产党第十八届和第十九届中央委员会委员，中国人民政治协商会议第十届全国委员会委员。中国共产党第十九次全国代表大会。

来源：烟台新闻