易纲：保本又有10%以上收益的投资 你要小心！

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北京市人民政府主办的“2018金融街(000402)论坛年会”于5月28日至29日在北京举行。中国人民银行行长易纲29日出席会议并发表讲话。 易纲表示，一个多月来，中国人民银行和各金融监管部门已经明确了下一次开放的时间表，许多政策已经落实，包括银行、证券、保险、金融服务等。其他政策正在得到有效有序的推进。

易纲还强调，投资者要注意维护自己的合法权益，什么都不会发生。如果你看到一个投资机会，他会告诉你它是有保证的，并且有两位数的收入。你必须小心，问问它投资了什么项目来取得这样的结果。

以下是讲话的全文:

尊敬的陈吉宁市长，各位嘉宾，很高兴出席金融街论坛。我想就扩大金融业对外开放提出一些建议，供大家参考。

习近平总书记在博鳌亚洲论坛上宣布，中国将大幅放宽包括银行业在内的市场准入。

一个多月来，中国人民银行和各金融监管部门已经明确了下一步开放的时间表，许多政策已经落实。其他政策正在得到有效有序的推进。我们的对外开放包括银行、证券、保险、金融服务等。今年是中国改革开放40周年。中国金融业的成就和实力离不开改革开放。现在我们正站在改革开放的新起点上，所以我们称之为“新时代、新使命、新行动”。

截至去年年底，中国银行金融机构总资产(601988，诊断股)超过250万亿元，居世界第一。在全球十大系统重要性银行中，中国占了四家，利润和资本指标均位居前列。中国股票总市值居世界第二，债权市值居世界第三，仅次于美国和日本。整个资本市场和债权市场的结构、广度和深度与发达国家趋于一致，保险业以报废收益排名世界第二。中国的移动支付和许多金融创新在全国乃至全世界都处于领先水平。

当然，这不是我们追求的规模，但更重要的是，就像今天的话题一样，我们追求的是高质量、高效率、安全可靠的金融服务。

在新的时代，与经济金融发展的要求相比，我国金融业仍然具有较大的对外开放和对内开放。截至去年底，我国外资银行在华总资产占中国银行业总资产的1.3%，而2007年为2.3%。由此可见，虽然外资银行也在发展，但目前外资在银行间债券中的份额只有1.8%，远远低于世界发达国家和发展中国家的平均水平。无论用哪一个级别来比较，我们的开放程度都比较低。因此，我国金融业进一步对外开放是提高质量的重要途径，也是我们今后工作的重点。

在博鳌论坛上，我对金融开放的路线图和时间表做了一些说明，提出了扩大金融开放应遵循的三个原则。在这里，我将进一步阐述这三个原则。

第一个原则是入境前国民待遇和负面清单。

我们已经注意到这个原则适用于许多领域。我们说，金融本质上是一个服务业，一个有竞争力的服务业。我们应该遵循入境前国民待遇和负面清单的原则。

首先，金融是一个服务行业，通过它我们可以降低交易成本，提高效率，节省时间。这是社会分工发展到一定阶段的必然产业，也是一个非常重要的产业。什么是金融服务？综上所述，金融服务主要有两个方面:

第一个方面是分配资源。我们现在是社会主义市场经济，市场经济应该在资源和市场配置中发挥决定性作用。然而，我们的许多资源是通过资金分配的。因此，金融通过融资传递信息，发现并决定资产价格，提供流动性，从而提高资源配置效率。

第二个方面是风险管理。金融是做什么的？资源进行财务分配后，可能会正确分配资源，也可能会出现分配问题。在未来，它们中的一些将是高效的，而另一些将是低效的，因此有必要不断地和动态地管理风险。金融通过大数定律提供专业服务，对冲、降低风险、分散风险，从而达到管理风险的目的。

金融资源配置和风险管理的功能在整个现代经济中非常重要。

其次，金融是一个竞争性行业。竞争体现在哪里？金融是多样化的，许多机构提供金融服务。我们说，市场所需的绝大多数金融服务可以通过市场机制提供，因此有必要引入竞争。为了竞争，有必要对内对外开放。因此，我们相信中国金融可以通过竞争提供更好的服务。

我们的金融服务越好，整个经济就会越好、越有效率。因此，我们说，不管对国内还是国外的资本，不管什么样的所有制和各种所有制，只要我们能改善金融服务，我们就应该鼓励进入。因此，我们遵循准入前国民待遇和开放负面名单的原则，平等对待各类市场主体，依法平等准入，在同等条件下竞争。

第二个原则，即金融对外开放和汇率形成机制，以及资本账户可兑换，应该一起协调和促进。

因此，我们说这三样东西也可以称为三驾马车。首先，正如我刚才所说，金融要对外开放，汇率要保持一致，要进行市场化改革。灵活的汇率机制是整个经济的稳定器，也是国际收支调整和跨境资本流动的稳定器。有了这种以市场为导向的汇率机制，我们的许多风险可以通过这种机制不断释放，资源可以持续有效地分配。

同时，资本项目可兑换应该同时进行。人民币国际化要求我们稳步推进资本项目可兑换。如果许多资本账户受到监管，金融业对外开放就名不副实了。只有实现资本项目的基本可兑换，金融业的双向开放，我国的汇率形成机制和整个金融业才能协调发展。

在这一实践过程中，金融业的开放、汇率形成机制和资本项目可兑换的进程有时可能快有时慢，但它们必须在整体上协调一致。在中国，这个过程是；；进步，稳步前进。

关于这个原则，我可以举很多例子。如果你不这样做，例如，泰国在1997年和一些发展中国家将会有问题。这可能是因为僵化的汇率制度和对资本账户可兑换性的不了解。当我们处理中国的金融对外开放时，我们必须处理好我提到的三驾马车之间的关系。

第三个原则，即金融开放的程度，应与金融监管的能力相匹配。

随着金融的开放，将会有跨市场、跨地区和跨境的资本流动，并将会有大量的金融创新。要提高金融开放水平，必须提高金融监管能力。国际经验表明，只有监管到位，金融开放才能更好地促进改革和发展。因此，在对外开放的过程中，我们必须加强监管，使我们的监管能力能够适应对外开放的水平。

一方面，要做好本职工作，打好防范和化解金融风险的攻坚战，加强宏观审慎管理，弥补金融管理中的不足，做好政策支持，不断完善与金融相适应的法律法规和会计制度，完善支付、托管、清算、金融统计等金融基础设施，促进境内外金融市场协调发展。

另一方面，要多学习，探索和总结经验，提高监管能力，培养监管人才。

我想在这里强调的是，金融对外开放和对内开放，都要按照我刚才提到的三个原则来进行，我们绝不会以为国家会开放，就会放手。

在对外开放的过程中，我国的金融管理部门应该依法加强金融监管。其次，我们必须坚持特许经营。金融是一个特殊的行业。金融通常用自己的一点资本来管理别人的钱，但放大倍数很高。因此，这表明金融是一个具有高度敏感性和外部性的特殊行业。因此，正因为如此，金融是一个许可的业务，所以金融业务必须获得许可。这种业务对国内外投资者开放。这并不意味着任何人都可以做这个生意，不管是国内的还是国外的。他们必须在从事这项业务之前获得财务管理部门的许可，并严格依法在该许可下经营。我们应该在活动期间和之后加强监督。

同时，我想强调的是，在金融开放的过程中，我们应该加强对投资者的教育和对消费者的保护。

在消费者保护问题上，国内资本和外国资本受到同等对待。要树立负责任金融的理念，准确地向消费者传达金融产品和服务的信息，让消费者知道自己应该承担的风险和后果。金融服务越复杂越好，但越有效，越精确，越适合消费者的需求。

投资者应树立利益自我分享、风险自我承担的理念，增强风险意识。在选择金融产品和服务时，要注意维护自己的合法权益。天上掉下来的东西不会发生。如果你看到一个投资机会，他会告诉你它是有保证的，并且有两位数的收入。你必须小心，问问它投资了什么项目来取得这样的结果。

因此，金融管理部门应完善相关法律法规，加强投资者适当性管理，促进金融知识普及，加强个人信息保护，严格依法监管，严格执行金融市场纪律。

下一步，中国人民银行将按照中央政府的统一部署和金融开放的基本原则，积极推进金融业对内对外开放。北京聚集了一大批金融机构和金融人才，有条件在实施国家金融对外开放重大举措的同时，在加强国际金融交流和市场建设方面发挥重要作用。感谢北京对中国人民银行工作的长期支持，中国人民银行将继续支持北京的金融工作。我完全同意陈市长刚才的讲话。陈市长的讲话也对北京下一步的金融工作做了安排，我将全力支持。

我祝愿本次金融街论坛取得圆满成功。谢谢大家

来源：烟台新闻