郭树清：中国金融改革践行者

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2018年是改革开放40周年。

36年前，郭树清还是中国人民大学经济系的大一新生，开始接触中国的经济改革；三十年前，随着《中国经济体制改革总体规划》的完成，他和吴敬琏等人被称为“整体改良派”；二十年前，他“学而优则仕”，曾任贵州省副省长；十三年前，他被任命为建行董事长，并领导建行上市；五年前，他出任山东省省长，金改三年，金融成为支柱产业；一年前，他重返金融街(000402，股票市场)，与银行业掀起了一场严格监管的风暴；现在，62岁的他是中国银行保险监督管理委员会(601988)(香港股票03988)的首任主席，并兼任中国人民银行党委书记和副行长。

郭树清从事金融工作已经36年了。他是国有银行股份制改革的见证人和直接推动者，也是银行业监管改革的领导者。他的经历几乎贯穿了中国银行业改革的整个过程。

学者银行家

郭树清，1956年生于内蒙古察右后旗。18岁时，像他同时代的其他年轻人一样，他响应号召，去农村插队。1978年，郭树清考入南开大学哲学系。1982年，他进入中国人民大学攻读经济学硕士学位。之后，他成功地获得了中国社会科学院的博士学位，并在于光远的领导下研究了比较社会主义制度。

进入中国社会科学院后，郭树清致力于“经济制度比较”的研究，花了两年多时间在内蒙古和山西雁北进行社会调查。毕业那年，他完成了35000字的“处女作”——《中国经济体制改革探索》，涵盖了改革目标、改革道路和初步改革任务。时任中国社会科学院研究生的郭树清、刘积瑞、邱淑芳在给国务院领导的信中指出，“双元制”是一种相互冲突的二元制，长期坚持不可避免地会导致经济生活的混乱，甚至导致改革的“过早死亡”。这句话引起了国家领导人的注意。他今年28岁。

毕业后，郭树清被分配到国家计委，加入了吴敬琏的课题组。1988年5月，《中国经济体制改革总体设计》完成，郭树清脱颖而出。吴敬琏、李剑阁、楼继伟等人被称为“全面改革理论家”。这也为他走上改革的前台奠定了基础。

1996年，郭树清被提升为国家体改委秘书长。仅仅两年后，经济体制改革委员会改为经济体制改革办公室，郭树清再次得到提升，并被任命为该办公室的两名成员之一。

学习是好的。1998年7月，42岁的郭树清被任命为贵州省副省长，主管外商投资、旅游和金融。

2001年，郭树清回到北京，正式进入金融领域。他先后担任中国人民银行副行长和国家外汇管理局局长，适逢中国外汇储备大幅增长时期，外汇管理体制备受关注。从关于人民币升值的争论、巨额国际收支顺差、备受争议的汇率制度，到资本市场的“请进来”和“出去”，再到前所未有的向国有商业银行注入外汇储备，所有这些都是国内外媒体关注的焦点。

新华社2004年1月6日凌晨3点15分发布了一条激动人心的消息:国务院决定对中国银行和中国建设银行(601939，香港联交所00939)进行股份制改革试点，动用450亿美元的国家外汇储备补充资本金。在新基金的支持下，中国银行和中国建设银行的上市计划将相应加快。

这一突然袭击针对的是中国经济改革中最薄弱的环节——国有独资商业银行。郭树清再次成为关键人物。

作为改革的一项重要配套措施，作为中国银行和中国建设银行的投资者，中央汇金投资有限公司于2003年12月16日注册，注册资本为3724.65亿元。其董事和监事来自中国人民银行、财政部和国家外汇管理局。郭树清在2004年成为汇金董事长，并成为重大改革的关键人物。

“毫无疑问，对于中国的金融改革进程和郭树清本人来说，这次改革是一个‘只有成功，没有失败’的重大事件，这需要理论的支持，实践的检验，更需要勇于承担责任，沉着应对。”当时，银行监管系统的一些人评论说。

郭树清上任后，股权分置改革工作进展顺利。首先，在两家银行的公司治理中，解决了国有资本没有具体代表的问题。根据现代公司法的要求，公司设立了董事会和监事会，实现了经理任命制。除了股权董事，两家银行还任命了独立董事；加强内部风险管理，在全球范围内招聘专业人员。第二，财政状况显著改善。此外，两家银行还聘请了国际知名的会计师事务所进行审计。

第一次展示自己的才华

十多年前，当建行遭遇“张恩照事件”的尴尬时，郭树清受命面对危险。2005年3月25日，郭树清正式成为中国建设银行董事长，任期六年。

2005年12月，建行率先在四大银行中成功上市，这是郭树清的首要任务。在建行期间，郭树清在完善建行公司治理、推进商业银行转型方面进行了许多重要探索。2008年金融危机爆发后，郭树清率先推动贷款发放，当其他银行蜂拥而至时，他降低了贷款增速，甚至放弃了市场份额。

郭树清在上任伊始就表示，建行正处于股权分置改革的关键时期，迫切需要以铁的纪律和铁的规章制度来加强问责。2005年5月23日，郭树清上任不到两个月，就启动了一项重大改革，即调整总行与分行的关系，并颁布了《关于查处案件发生机构及其上级机构领导责任的规定》，彻底改革了我行内部，为我行上市铺平了道路。

可以说，郭树清在建行的六年时间里，实现并见证了建行的上市及其后续发展。当他在2011年面临辞职时，他曾经说过，“如果国内外的实践证明没有建立起现代企业制度，像建行这样的大型银行就没有出路。特别是，国有商业银行已经从计划经济时代走出来，思想包袱沉重，资产负债负担沉重，内外关系极其复杂和混乱，行政官僚惯性多种多样。不进行股权分置改革和上市，这些问题很难解决。”事实证明，郭树清是对的。

郭树清在建行的六年时间里稳步发展，他深知银行业发展的弊端和政策缺陷，这为他担任银监会主席奠定了坚实的基础。当时，媒体认为42岁的郭树清表现出了金融家特有的冷静和冷静。也许正是因为这种品质，他一次又一次地被推到中国金融改革的前沿。

七天和一个新的交易

如果说推动建行上市是“改革者”，那么真正让“郭”出名的是2011年10月郭树清出任中国证监会主席之后。

2011年10月29日，55岁的郭树清再次被任命为中国证监会新主席。当时，根据郭树清以往的工作作风，很多股评人预测，郭树清将进一步推动中国资本市场改革。

果然，在郭树清上任的第11天，当他第一次以证监会主席的身份公开露面时，他就提出要加强上市公司的分红制度。

此后，以郭树清为主席的中国证监会先后提出了一系列“新政策”，如完善新股发行与退市制度改革体系、内幕交易“零容忍”、推进新三板、降低市场交易成本、加大制度创新力度、建立场外交易市场、再融资、增加境外机构投资者投资额度等。

尽管他仅担任中国证监会主席约17个月，但他强烈的个人风格给市场留下了深刻印象。据媒体统计，从2011年10月到2013年3月，他辞去了证监会主席一职。在担任证监会主席的506天里，他提出了70项制度调整政策，相当于“七天一个新政策”。郭树清被称为“改革家”和“郭”，正是因为这种刚毅有力的改革态度。

2013年3月，郭树清离开中国证监会，前往山东担任山东省委副书记、代省长，并于6月出任省长。郭树清上任后不久，大多数城市都配备了以金融为标准的副市长。

山东配备了“专家”，率先在中国出台了一系列金融改革政策。如郭树清任职之初颁布的《山东黄金改革二十二条》、《关于加快全省金融改革和发展的若干意见》和《山东省股权交易场所管理暂行办法》，是我国第一部规范股权交易场所管理的文件；《关于试行现货与期货商品交易市场的意见》是我国第一个指导和促进现货与期货商品交易市场发展的专项政策文件。

2016年8月，山东三年来首次公布金融改革成绩单:金融业增加值从2012年的1936.11亿元增加到2015年的3130.6亿元，增长61.7%。金融业实现地方税收449亿元，占地方税收总额的10.7%。金融业已经成为山东省国民经济的支柱产业。

严格监管和短板

2017年2月，郭树清重返金融街，接替尚福林担任银监会主席。就像接管证监会和建行一样，这次接管并不容易。

郭树清第一次进入银监会时面临着极其复杂的形势——在国际上，美国总统特朗普的加息政策加速了中国的资本外流和汇率波动；在中国，国有企业的高杠杆率和地方政府融资平台的高负债等金融体系充满了明杠杆和暗杠杆，很难确定有多少风险隐藏在水下。解决其中任何一个都会导致很多棘手的问题。面对如此复杂的形势，连曾经有过“七天一新政策”的改革家郭也是一个不小的挑战。

2017年3月2日，首次以银监会主席身份正式出现在国务院办公厅新闻发布会上的郭树清，直接亮出了他的宝剑，痛斥“没有一个完善的监管体系，银行经营必然会导致严重的风险暴露”，有必要筑起一道“栅栏”，加强监管和绩效体系。

因此，第一场火灾从3月底的“3340”专项整治行动开始。

所谓“3340”专项整治行动，是指在整个银行业开展的“三违、三套利、四不当、十乱”检查。其中，“三违”是指违反金融法律、法规和内部规章的行为；“三套利”是指监管套利、空转移套利和相关套利；“四不正当”是指不当创新、不当交易、不当激励和不当收费；“十大混乱”是指股权与对外投资、机构与高管人员、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管与履职、内外勾结以及非法金融活动等十个方面的市场混乱。

在2017年3月底至4月初的短短两周内，针对当时最紧迫的问题，银监会连续发布了7篇文章，从外部监管到内部运作提出了很多要求，涉及服务实体经济、监管处罚、风险防控、弥补监管缺陷等。，并要求银行业按照文件要求进行自查。

在对银行业进行大规模“体检”后，银监会向外界透露，在治理结束后，各级监管机构发现了59700个问题，涉及金额达17.65万亿元。同时，行政处罚金额和银监会负责人创历史纪录:2017年，银监会系统共作出行政处罚决定3452项，罚款29.32亿元，处罚责任人1547名，相关责任人270名，在一定时期内取消银行业从业人员和高级管理人员资格。

专项整治行动结束后，银监会自我评价为“这是对银行业管理规范的全面梳理和身体检查”，“对中国银行业的发展产生了深远影响”。

“要善于在‘强监督、严监督’的氛围中，依法开展监督工作。”2018年1月24日，银监会官方网站发布文件称，银监会党委书记、主席郭树清主持了1月23日的党委会议，会议强调要坚定信心，加大对违法行为的监管力度。

郭树清担任银监会主席的第一年，银监会出台了十多项措施或指引，以打击银行业混乱，弥补监管不足，提高监管效率。然而，今年3月17日，郭树清只说了三个字:“好”。

郭旋风般吹向央行

3月13日上午，国务院机构改革方案发布，银监会和保监会合并组建银行业监督管理委员会，这是国务院直属事业单位，统一监管银行业和保险业。3月21日，刚刚担任银监会主席一年的郭树清被任命为银监会首任主席。

作为中国银行业监督管理委员会的首任主席，郭树清面临的挑战不仅是解决银行业的“瘾”，也是挑起保险业监管的重担。

在被任命为中国银监会主席仅五天后，郭的旋风吹向了央行。3月26日，郭树清被宣布兼任中央银行党委书记、副行长。

从内部分工来看，央行行长易纲负责央行的全面工作，是央行的第一责任人；郭树清负责党委职责范围内的工作和人事，党委集中精力研究和决策重大问题。

据财新网报道，这一安排的目的是从人事安排上理顺央行与银监会的关系，在不存在系统性金融风险的情况下把握全局，“促进改革深入，维护稳定。”另一位分析师表示，人事任命有许多考虑因素。从商业角度来看，这更有利于监管协调。今后，中国人民银行和银监会将更好地协调，从而有助于金融稳定。

8月29日，中国银行业监督管理委员会召开银行业保险监管视频会议，总结今年工作，表示今年以来，在全国上下的共同努力下，经济在保持稳定态势的同时，继续保持进步。

会议指出，今年以来(截至8月29日)，银监会稳步推进杠杆率下调，抓住银行间、金融管理和表外重点，坚决取缔影子银行，进一步缓解了银行资金和保险资金脱离实际的问题，有效遏制了金融系统空转移套利的自循环现象。进一步完善差别化房地产信贷政策，禁止“首付”和消费贷款资金流入房地产市场等违法行为。进一步深化市场混乱整治，不断加强网络金融特别是同业拆借风险专项整治。据统计，从1月到7月，共有1483家银行和保险机构被处罚，罚款总额达16.4亿元。积极应对外部冲击风险，督促银行和保险机构开展风险压力测试，加强海外机构合规管理长效机制建设。加快完成监管体系的不足，提出40多项新任务来完成银行体系的不足。

此外，今年以来，银行业和保险业的经济水平进一步提高；体制机制改革继续推进，银监会的大力推进完善了公司治理，针对股权关系、股东行为等突出问题提出了10项工作措施。

然而，目前的成就远远不够。同时，会议指出，我们应该清醒地认识到，当前经济运行是稳定和变化的，我们面临着一些新的问题和挑战。金融业部分领域风险依然突出，非法金融活动形势严峻。

在这种环境下，严格监管的风将继续吹。

上述会议指出，银监会将继续做好防范和化解金融风险工作。根据党中央关于防范和化解金融风险的总体部署，进一步整合、深化和完善银行业和保险业防范和化解金融风险三年行动计划的具体目标、时间表和路线图。有意识地，在网络金融风险整治框架下，要充分发挥银保监管部门在防范、控制和处置网络金融风险方面的职责。进一步完善差别化房地产信贷政策，坚决遏制房地产泡沫。强化不良贷款的准确分类和处置。认真贯彻落实党中央、国务院关于防范和化解地方政府隐性债务风险、强化责任追究的政策精神。积极防范和稳健处理其他重点领域和重点机构的风险，牢牢把握不存在系统性金融风险的底线。

郭树清在7月接受英国《金融时报》采访时还表示，金融业将继续深化改革，扩大开放，完善公司治理结构，优化制度体系，规范市场秩序，不断提高服务实体经济的水平。

在未来，郭的旋风将吹向哪个领域，还有待观察。

来源：烟台新闻