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个人信用记录

个人信用制度是根据居民的家庭收入和资产、发生的借贷和偿还、信用透支、发生不良信用时的处罚和诉讼情况，判断个人的信用等级，随时记录、归档，用于决定个人信用的供给者是否向其提供信用的制度 反映个人信用状况有个人信用报告、信用得分两种形式。 在市场经济条件下，个人信用制度很重要。 个人如何有效利用信用产品，保持良好的信用记录更重要。

主要形式

个人信用报告

是个人信用新闻的客观记录。 个人所有信用支付记录在案。 包括与金融机构建立信用关系的履约记录。 与其他机构或个人的借贷关系形成的履约记录商业机构、与公共事业机构的信用关系产生的履约记录与住房公积金、社会保险等机构的经济关系产生的履约记录未付是依法纳税的记录。 各种表彰记录以及可能影响个人信用状况的刑事处罚、行政处罚、行政处分或民事赔偿记录。 个人信用报告是决定授信者是否迅速客观地为接收者提供信用的重要参考。

个人信用得分

采用信用服务中介机构专业设计的数学模型，根据个人信用报告中记录的复印件，判断、测算个人信用能力，给出一个身体的风险评分。 个人信用得分越高，个人的信用程度越高。

个人信用文件

个人信用文件形象地称为第二张身份证。 在发达国家和地区，每个参与信用交易活动的经济主体都有相应的信用文件。 这个文件记录了评价个人信用价值的信用新闻，是各种信用记录的集合，一般以电子数据形式存储。 个人信用文件是由个人征信局这样的征信机构制作的。 个人征信局自己为服务地区范围内的全体居民制作信用文件。 个人征信局制作的个人信用文件受法律限制，法律大体上必须满足信用经济迅速发展信用新闻的需要，保持个人隐私不受侵犯。 因此，法律严格规范了编制个人信用文件的征信机构的业务操作(包括新闻收集)。

查询方法

在海外，负面记录通常保存7年，破产记录通常保存10年，正面记录保存更长时间，查询记录通常保存2年。

个人查询自己的信用报告有两种方法。 一是向商业银行申请信用卡或贷款时，银行会查询个人信用新闻基础数据库，个人会带来自己的信用报告。 二是可以咨询中国人民银行各地的征信管理部门。

除本人外，只有商业银行进行贷款、信用卡等业务，进行信用卡后管理时，才能直接显示顾客的信用报告。 此外，商业银行必须事先得到顾客的书面批准。

作用

良好的信用记录对个人来说最大的利益是为个人积累信用财产。 通常，银行只能在提供足够的抵押品后提供贷款，以保证贷款的收回。 如果有良好的信用记录，银行可能会相信你会按时还款。 即使不能提供物质抵押品，银行也会借给你钱。 因此，良好的信用记录就像“信用抵押品”，有助于获得银行贷款。

另外，良好的信用记录为你提供优惠的金融服务，银行在贷款的规模、期限和利率上有一定的灵活性和优惠。

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来源：烟台新闻